现金贷平台搭售高价意外险：“砍头息”换“马甲”再现，银保监会重拳回手

摘要：记者在黑猫歌咏网站上搜查“贷款搭售保险”关键字，砍头息共展现540条歌咏，现金现现金贷平台捆绑销售意外险的贷平情景不够为奇。

见习记者 黄若星 中原时报（www.chinatimes.net.cn）记者 陈岩鹏 北京报道

克日，价意甲再用户“李铉祖”在黑猫歌咏网站上建议了对于国美易卡官微的外险歌咏，当事人李学生称其于2019年7月19日在国美易卡贷款6200元，换马会重到账后未经拥护，保监被永安财富保险股份有限公司（下称“永安财险”）划走372元。砍头息

不够为奇，现金现7月22日，贷平用户黄女士也因相似情景而歌咏微贷网平台的台搭多米贷，其恳求告贷5000元，售高手实际到账4000元，价意甲再在绝不知情的情景下，被扣掉1000元保险费。

《中原时报》记者在黑猫歌咏网站上搜查“贷款搭售保险”关键字，共展现540条歌咏，现金贷平台捆绑销售意外险的情景不够为奇。

北京市都门（郑州）状师事件所状师刘兆庆接受《中原时报》记者采访时展现，“砍头息”指归还方给告贷者放贷时先从本金概况扣除了一部份钱，这部份钱就称之为“砍头息”。而上述当事人的蒙受无疑是变相收取“砍头息”。

7月22日，银保监会财险部向各财险公司发送了《对于睁开现金贷等网贷平台意外伤害保险营业自查整理的见告》（下称《见告》）。《见告》要求保险公司睁开对于现金贷等网贷平台意外伤害保险营业的自查整理劳动，若有相关营业，应实时残缺妨碍营业整理，防止泛起欺压搭售、捆绑销售等不良行动。

老“套路”新玩法，“砍头息”屡禁不止

针对于黄女士碰着的告贷金额与实际收到金额不符的下场，《中原时报》记者致电微贷网多米贷，对于方客服称需要告贷人对于所碰着下场直接妨碍咨询，自己不权限与非告贷人妨碍相同。

凭证《中华国夷易近共以及国条约法》第二百条纪律，告贷的老本不患上预先在本金中扣除了。老本预先在本金中扣除了的，理当凭证实际告贷数额返还告贷并合计老本。

黄女士在多米贷告贷5000元，实际到账惟独4000元，但仍需凭证本金5000元妨碍还款，这无疑是一种变相收取“砍头息”的方式。

在央视3·15晚会曝光“714高炮”高息现金贷等乱象后，现金贷的“砍头息”套路也换了“马甲”，以看似合规的方式黝黑操作。

蒙受歌咏的诸多案例中，大批现金贷平台存在诱惑或者欺压告贷人置办保险的情景。置办保险前，告贷人并不知情，或者在告贷页面，假如不勾选置办保险的选项，则无奈妨碍告贷。

《破费者权柄呵护法》指出，经营者与破费者妨碍生意，理当凭证被迫、平等、公平、忠实信誉的原则。经营者向破费者提供商品概况效率，理当功能社会公德，诚信经营，保障破费者的正当权柄；不患上设定不公平、不同理的生意条件，不患上欺压生意。

李学生在未经自己授权的情景下”被保险“，这种捆绑销售也违背根基市场生意纪律，波及了《破费者权柄呵护法》的底线。

”714高炮“曝光后，中国互联网金融协会（下称“互金会”）曾经宣告《对于睁开高息现金贷等营业自查整改的见告》并机关召开提防化解高息现金贷等营业危害专题漫谈会。

互金会惩戒委员会主任委员初本德展现，各相关机构应短缺意见提防以及化解高息现金贷等营业危害的紧张性以及紧迫性，并凭证协会3月6日宣告的危害揭示要求，严违法律纪律底线，不患上睁开高息现金贷、“校园贷”、收取“砍头息”、暴力催收、侵略用户隐衷等违规行动。

高保费低保额，网贷平台的盈利深坑

李学生向本报记者揭示了国美易卡向他提供的保单，由永安财险承保，2019年7月20日失效，保险时期为1年，与告贷光阴不同。

这份告贷人意外险，保额仅为6200元，可是一年期保费却高达372元。记者在永安财险官网找到一款相似的一年期综合交通意外险产物妨碍比力后发现，在置办页面展现，最高330万保额，对于应的保费仅为99元。

由此可见，平台搭售的保险产物价钱远高于市面上罕有的意外险，而保额也低良多，6200元的保额，显明不措施为李学生提供短缺的保障。如斯低的性价比，难以令破费者自动置办，诸如斯类的告贷人意外险，更概况是网贷平台与保险公司配合牟利的双赢产物。

一位不愿签字的财险公司产物司理向《中原时报》记者泄露，市面上网贷平台捆绑销售的告贷人意外险，其佣金个别在70%摆布，致使可能高达98%，平台抽取用度作为盈利，保险公司则取患上保费规模。

对于保险公司来说，意外险产物看似稳赔不赚，但实际上并非如斯。一是告贷人意外险保额低，如上述李学生“被保险”的产物；二是理赔门槛高，其产物妄想可能仅保障告贷人身去世，而不搜罗因意外导致伤残或者意外医疗等保障，假如遇险，其提供的保障微乎其微。

据“P2P品评”此前统计，在黑猫歌咏网站，搜罗永安保险、华海保险、易安保险、众安保险、阳光保险、大地保险、中国人保、华泰保险、天安财险、利安保险、海保人寿、浙江中华散漫保险、昆仑保险、永安财险、海保人寿、富德保险等18家保险公司与泛滥网贷平台妨碍相助搭售保险。

零壹钻研院院长于百程曾经指出， “砍头息”存在的眼前，是“714高炮”等种种印子钱的屡禁不止。印子钱利润超高，使患上一些公司运用监管的倾向，在互联网上打一枪换一个中间，不断变更名字，变更方式，官逼夷易近反取患上利润。同时，从需要端，简直也存在部份急需用钱、对于印子钱意见缺少的告贷人，导致高息现金贷无奈根除了。

一位业内人士则向本报记者指出，这次银保监会重拳回手叫停现金贷贷搭售保险营业，是对于平台收取砍头息的一项有力侵略。现金贷换个马甲规避监管的本领层出不穷，要杜绝砍头息等乱象，不光要对于细化监管妄想，对于网贷机谈判保险公司妨碍管控，追根溯源，还要鼓舞告贷人对于公平需要去抉择正当产物。

责任编纂：徐芸茜 主编：陈岩鹏